O Primo Rico e a venda de 20k por mês

terça-feira, 18 de junho de 2019

É impressionante como tem gente ganhando dinheiro na net como youtuber dando dicas sobre investimentos em ações. Eu, particularmente, não tenho nada contra, mas o problema é que como o assunto está virando comercial, os caras começam a focar em audiência e não em conteúdo, e com isso falam umas besteiras.

Uma que me chamou a atenção é a idéia do canal O Primo Rico, que o personagem comenta que faz vendas mensais de 20K para diminuir a incidência de IR. Na boa, o cara tem uma ilusão de que esta é uma operação vencedora e ainda vende esta idéia pra galera.

O vídeo que me refiro é este abaixo:

https://www.youtube.com/watch?v=hzVifv3gM3Q

Para quem não vai assistir o vídeo, a idéia é o famoso artifício de se aproveitar da isenção de IR para liquidações de até R$ 20.000 por mês e assim recomprar as ações um tempo depois, embolsando o lucro sem pagar IR e aumentando o preço médio.

A princípio pode parecer uma operação boa, mas quando analisamos os riscos envolvidos, penso que não vale muito a pena. Abaixo a lista de motivos que tornam esta operação ruim, no meu ponto de vista:

1) Custos: O cara pode alegar que a sua corretora tem custo zero, mas para a maioria, existe um custo mínimo de corretagem para executar as ordens de venda e compra.

2) Spread: Quando você vende uma ação e recompra, inevitavelmente tem uma diferença de spread que é a diferença entre o valor de compra e venda. Por menor que seja, existe uma diferença. Além disso se negociar no fracionário, o spread é maior ainda.

3) Volatilidade: Para não ser um day-trade, precisa esperar até o dia seguinte, mas aí pode abrir no dia seguinte com diferença com relação ao dia anterior, e você perder esta variação. Pior ainda é se a ação dá aquela disparada (abre com gap) e você perdeu a grande chance de valorização. O princípio de Buy & Hold pressupõe que você esteja comprado sujeito a exposição ao risco, quando você vende, perde um tempo de exposição ao risco.

4) Tempo: Você precisa dedicar tempo para executar as operações, quanto custa seu tempo para avaliar e operar no mercado? Ah, mas leva 5 minutos! mesmo assim tenho minhas dúvidas se compensa.

5) Isso vai realmente fazer a diferença na sua vida? para um cara que como ele, diz que vai juntar muitos milhões em ações, estas operações vão fazer muita diferença? E para quem tem pouco dinheiro? Este tb acho que não vai ter problema em vender 20K por mês quando quiser sair da renda variável.

E aí, qual sua opinião?

17 comentários

  1. Ele é patrocinado pela Rico ne tem que justificar o cash incentivando a venda e compra para gerar corretagem. Só isso que penso.

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  2. No livro do Paulo Portinho ele também falava desta estratégia de aumentar o preço médio, de verdade não vale a pena pelo trabalho e pelo risco.

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    1. Olá Surfista, pois é, sem contar que é uma baita maracutaia. apesar de ser legal, até acredito que a receita pode entender como tentativa de burlar o fisco e mandar uma cartinha pro sujeito ... ainda mais divulgando isso a torto e direito.
      Abraços

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    2. Olá EI.
      Não concordo que seja maracutaia. É lícito vender até 20k sem IR, então porque não usar a isenção? Não dificulta em quase nada a declaração do IR (bens e direitos ficam na mesma - já que o inicial é igual ao final do ano-calendário) e declara o rendimento auferido como isento (item 5 - ganho de capital na alienação de bem até r$20 mil).
      Assim dá pra economizar muito dinheiro na venda posterior.
      Realmente você pode perder uma subida de um dia para outro, mas você só vai fazer isso com as ações que subiram muito, então o custo de um dia de pregão mais corretagem vão ser mais baratos que o IR.
      Por exemplo, de alguém que comprou mglu em 2015 e quer vender agora... um dia de pregão não vai ser nada.

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    3. Oi Lisandro,
      Primeiramente obrigado pela visita. Entendo que seja lícito, como comentei acima, mas não descartaria que existem riscos. O fisco é guloso ...
      Avaliar uma ou outra operação isolada é complicado, mas se o cara faz operações mensalmente por anos, o risco dele levar um tombo e levar um prejuízo que compense os ganhos de IR é grande.
      O exemplo da MGLU é um pouco forçado, pois quantas vezes na vida alguém acerta uma paulada destas? Quem comprou deve estar vendendo, se já não vendeu, rs
      Bom, o fato é que reforço que na minha opinião não vale a pena esta operação dos 20K. Invisto em bolsa desde 2012 e nunca fiz isso. Possivelmente esteja perdendo dinheiro, ou não.

      Abraços

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  3. Para o pequeno investidor é uma mão na roda. Se ele tem pouco, pode fazer uma ação que subiu 100% num ano ficar livre de imposto de renda só com vendas mensais e recompras abaixo de 20k. No IR tem um campo que você lança esses rendimentos abaixo de 20k, é perfeitamente legal. E se ele pode perder em algumas operações por causa de gaps, pode ganhar em outras também, já que os preços no curto prazo são quase aleatórios. Corretagem é desprezível frente aos ganhos possíveis: 2 operações são o quê? 30 reais?. Enfim, quem não fizer isso estará deixando dinheiro na mesa. Mas pra quem já tem muita grana aí realmente fica complicado contar com isso, o limite engessa muito a troca de ativos na carteira.

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    1. Anon, obrigado pela colaboração. Me parece que mesmo para o pequeno investidor, é uma ação desnecessária vender para recomprar. Entendo que custo de corretagem pode ser desprezível, mas de coisas desprezíveis em coisas desprezíveis (ex.: tempo), além do risco, eu pessoalmente não acho uma boa idéia esta de aumentar o preço médio para efeito de IR para quem faz Buy & Hold.
      Abraços

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  4. Isso é uma loucura como técnica de investimento. Nesse de vender toda hora vc perde o time dos melhores dias. Vc cai no famoso advinhar o marketing time, e isso ninguem consegue. É coisa de sardinha pura.
    Fico decepcionado como um cara desse que já tem mais de 2 milhões de inscritos no canal dele e fica falando baboseira de todo tipo. Para uma pessoa que está inciando é uma tragédia.
    Olha, tem horas que penso que renda variável é não para todo mundo.
    A maioria vai perder tempo e dinheiro nessas operações.
    Lamentável.

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    1. Azevedo, é assim que penso, não existe isso como técnica de investimento e é coisa de sardinha mesmo.
      Apesar da sua "decepção" com o youtuber, talvez seja justamente por isso que o cara tem 2M de inscritos, pois é direcionado para sardinhas.
      Realmente RV não é para todo mundo mesmo, também concordo!
      Obrigado pela colaboração!
      Abraços

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  5. Fala E.I.!
    Quanto tempo!
    Sabe, é uma estratégia até válida, mas como vc disse, tem lá seus riscos fora a trabalheira. Eu prefiro nem fazer.
    Mas sabe que outro dia estava vendo uma palestra do Barsi e ele disse que tinha vendido todas suas ações Eternit e recomprado no mês seguinte? Ele disse que foi para não pagar imposto de renda de uma outra ação que ele tinha vendido com grane lucro. Ou seja, até os grandes usam destes artifícios, é algo a se analisar.
    Abraço!

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    1. Grande Uó, quanto tempo mesmo. Meu projetinho que conversamos no ano passado está andando, ainda em passos lentos por falta de foco, mas mantenho uma chama acesa e uma hora vai engrenar.
      Eu não faço esta estratégia e nem acho válida, isso não significa que não devamos nos aproveitar do benefício fiscal dos 20K (eu mesmo já usei o benefício e planejo minha aposentadoria com retiradas inferiores a 20K, além de proventos). Só acho que ficar vendendo todo mês para melhorar a provisão de imposto uma bobagem.
      Sobre o Barsi, acredito que ele vendeu pensando em "aproveitar" o prejuízo para compensar outro lucro, mas a recompra no mês seguinte acredito que tenha sido uma opção de nova oportunidade. Vender pensando em recomprar eu duvido que ele tenha feito de forma premeditada, pois poderia ter tido um prejuízo muito maior que o que ganhou com o IR se a ETER tivesse foguetado.
      Vamos voltar a nos falar amigo, vou te mandar uma mensagem. Abraços!

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  6. https://vejasp.abril.com.br/blog/terraco-paulistano/primo-rico-imovel-divida/

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  7. Com dívida de 1,7 milhão de reais, imóvel de “Primo Rico” vai a leilão

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    1. kkkkkkk pois é, vê como são as coisas, aí o cara fica mostrando o tamanho dos aportes dele (R$ 100k pra lá, R$ 50 K pra cá), depois entra numa enrascada destas e quer argumentar que não tem dinheiro devido a crise ....

      Este mundo está muito fake, pqp

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